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一代銀行家姜建清謝幕:守之不易,持之更難
2016-06-07 17:24 來源:21jingji.com 作者:楊志錦

摘要:5月31日,北京復興門內大街55號,工行總行。16位工行董事一致投票選取易會滿為工行董事長。傍晚,工行發布通告,向40余萬員工及外界傳遞這一信息。原董事長姜建清卸任,一代銀行家謝幕。

5月31日,北京復興門內大街55號,工行總行。16位工行董事一致投票選取易會滿為工行董事長。傍晚,工行發布通告,向40余萬員工及外界傳遞這一信息。原董事長姜建清卸任,一代銀行家謝幕。

自2000年出任工行行長,姜建清掌舵工行已經16年。在他的帶領下,工行從外界認為的技術性破產扭轉為全球盈利第一、市值第一的商業銀行。他掌舵一家銀行的時間已超過了與他同時代的銀行家。

早前,銀行家馬蔚華、董文標、李仁杰將其領導的企業打造成中型銀行的杰出代表,他們掌舵一家銀行的時間一般在14年左右。馬蔚華一手將招行打造為以零售金融見長的商業銀行,董文標領導的民生銀行則以小微金融見長。興業則形成以同業和金融業務為鮮明特色的銀行,其掌舵者為李仁杰。三位銀行家相繼于2013年5月、2014年8月、2016年2月卸任。

和他們一樣,姜建清領導的工行也打上了其鮮明的烙印。用姜建清自己的話說:工行素以穩健經營見長,卻從來不乏變革的勇氣。“宇宙行”是工行的標簽,市值第一、資產規模第一是其內涵。同時,工行國際化、互聯網金融變革也引起業界諸多關注。

姜建清早年下過鄉、當過工人,經歷過工行各個崗位的歷練,有著豐富的基層經驗,其職業命運已與企業命運融為一體。十六年間,中國宏觀經濟跌宕起伏,金融脫媒、利率市場化等金融變革沖擊不斷,姜建清也在適應中不斷求變。

不過銀行家的本色一如繼往,期間不乏一些高瞻遠矚的改革。“姜受到尊重更多在于他按照商業的思路在經營。”工行總行一位中層人士表示,“他看得比較遠,能夠超前三五年看到商機。工行互聯網金融、國際化、IT技術都是業界領先的,這些都是他的得意之作。”

今年三月,工行年報中的董事長致辭將是姜建清任上的最后一份致辭。某種程度上,這份致辭可以視為姜建清對自己執掌工行16年的總結。“時間將過往的努力留給歷史,也將美好的希望留給未來。”姜建清在這份致辭中稱。

在他的帶領下,工行完成股改上市、轉型突圍、揚帆出海等諸多變革。這些是姜建清16年工行“掌門人”任上交給歷史的答卷。

財報顯示,2015年末工行以22.21萬億資產居全球第一位,而利潤增速已降至0.5%。但他給繼任者留下零售金融、國際化、綜合化等多個利潤增長點,并且抵御風險的能力依然較強。

工行在發布公告時表示,在姜建清先生的帶領下,本行構建了以商業銀行為主體、跨市場、多元化的經營格局,鍛造了在治理和經營等諸多領域的引領優勢,發展成為多項指標位居全球第一的世界領先大銀行,取得了令人矚目的成績。

至于姜建清的下一站,消息人士透露,姜建清或將負責籌建中東歐基金。去年11月國務院總理李克強主持第四次中國—中東歐國家領導人會晤時,中方倡導設立中國—中東歐國家金融公司,為“16+1”合作提供金融支持。

基層歷練

在加入工行之前,姜建清已經歷過知青、煤礦工人等兩項職業的基層歷練。

據“共和國60年影響中國經濟60人”專題整理的簡歷,姜建清1953年2月出生于上海。1970年,17歲的姜建清加入上山下鄉的洪流之中,在江西廣昌縣插隊。據江西檔案信息網,27年后姜建清攜妻女返回廣昌探望。

1976年至1979年的三年間,姜建清在河南焦作煤炭做煤礦工人。在日后的生涯中,姜建清并未談及這段經歷對他此后成長的影響。有分析認為,9年農村、礦區生活的磨礪,使得這個大城市的小青年塑造起性格中堅韌的一面。

江西檔案信息網的一篇文章稱,當上海知青走出山川和田野時,他們以豐富的閱歷和堅強面對人生,很快融入了改革開放的新時代。

1979年,時值知青大規模返城,26歲的姜建清回到上海。據《1977-2000提升普通人命運的十大機遇》記載,姜建清會一手電工活,金融系統對外招聘時他去報了名,理想是進銀行做一名電工。但他很順利地通過了考試,組織上很快發現他的專長不僅僅局限于電工。

姜建清由此進入工商銀行工作,他的工作是坐在儲蓄柜臺的后面點數鈔票。

姜建清曾經說道:“我從普通柜員開始就與工行結下不解之緣,幾乎經歷了所有業務崗位。”

此后,姜建清在工行歷任科員、科長、上海分行辦公室副主任及主任、工行浦東分行副行長及行長等職,其成長歷程堅實而沉穩。這可能是姜建清全面認識工行基層系統的契機。

在此期間,他一邊工作一邊學習。1984年,在上海財經大學修完本科后,又在上海交通大學攻讀碩士和博士研究生。1997年,姜建清獲得管理學博士學位。

短暫擔任上海城市合作銀行行長之后,姜建清于1997年出任工行上海市分行行長,并于1999年進京出任工行總行黨委副書記、副行長。

姜建清不僅有豐富的金融工作經驗,對金融理論也很有研究,曾發表過大量學術文章和論著。姜建清最早發表的一篇文章寫于1984年,刊于《上海金融研究》,主要探討金融人才培養。此后發表的文章還涉及商業銀行經營管理、金融改革、貨幣政策等。若干年后,他在任工行董事長任上當選央行貨幣政策委員會委員。

工行十六年:成之不易、持之更難

2000年2月,姜建清接替調任央行副行長的劉廷煥出任工行行長。彼時,包括工商銀行在內的中國國有銀行體系被市場廣泛認為已陷入技術性破產。

當時工行存在三項歷史遺留問題——巨額的不良貸款、較低的資本充足率以及嚴重不足的撥備覆蓋。外界認為,當時的工行是一個壞賬累累的臃腫機構。

財務數據顯示,2000年工行的不良貸款余額為8309.99億元,不良率高達34.43%。換言之,當時工行超過三分之一的貸款均出現不良。此外,資本充足率僅5.38%,遠低于巴塞爾協議8%的最低要求。

此后四年間,通過控制新增貸款不良率及清收、核銷存量不良貸款,工行不良率緩慢下降。2004年末工行不良率降至18.99%,相比2000年下降15.44個百分點。但歷史所形成的不良資產包袱依然很重。

2005年是工行歷史上較為關鍵的一年。當年,匯金公司向工商銀行注入資本金150億美元(約1240億),原所有者權益中實收資本1240億轉為財政部資本金,由此工行形成匯金公司和財政部各持股一半的股權結構。

此后,工行又相繼轉讓可疑類貸款和損失類資產7050億,完成財務重組,解決了歷史上形成的不良資產包袱。重組改制后,2005年底工行資本充足率達到9.89%,超過監管要求。不良貸款率則下降至4.6%,相比上2004年下降14.39個百分點。

2005年10月28日,工商銀行更名為中國工商銀行股份有限公司。姜建清有了一個新身份——中國工商銀行股份有限公司董事長。行長之職則由他的老搭檔工行副行長楊凱生出任。

在引入高盛集團等戰略投資者后,工行于2006年10月27日同步登陸上交所和聯交所,成為第一家在內地與香港同步上市的內地企業。至此,工行在姜建清的帶領下完成了商業銀行重生的“四部曲”:注資、剝離不良、引進戰投和上市。

上市后,工行的經營步入“快車道”。其營業收入和凈利潤保持了較高的增速,2006-2015年十年間工行凈利潤平均增速達24.38%。公司治理結構也明顯改善,資本充足率穩定在13%左右。

受益于穩健的經營方針,工行避免了金融危機的直接沖擊,2009年成為全球市值、盈利、客戶存款第一的上市銀行,并在此后年份繼續保持和鞏固。業界則將工行稱之為“宇宙行”。

“成之不易、持之更難。”姜建清在金融危機過后的2010年表示,“在新世紀頭十年,本行猶如鳳凰涅磐,浴火重生,從世界金融舞臺的邊緣走向了前臺,邁入了國際領先大銀行之列。 ”

縱向上看,工行多項財務指標實現了跨越。工行資產規模由2000年末的3.97萬億增長至2015年末的22.21萬億,增長了4.58倍。同期凈利潤由50.87億增長至2777.20億元,增長了53.59倍。

橫向對比,2015年末工行的資產規模為22.21萬億,緊隨其后的是建行,其資產規模相差工行3.86萬億。工行2015財年營業收入6976.47億元,高出建行924.5億。

一位已離任的工行高管對21世紀經濟報道記者表示:“姜建清非常專業,也很敬業,因此在經濟下行之時工行還能保持很好的業績。姜長期在工行任職,因此其核心隊伍也能保持穩定。”

穩健但不乏變革的勇氣

在工行行長任上,姜建清如是說:“如果我能在這個崗位上,使工行成功改革、圓滿上市,成為世界上最優、最大、最強的商業銀行,我覺得這一生就沒有白過。”

顯然,2006年工行A+H股同步上市,姜建清的夢想也得以實現。但他清晰地認識到,搞商業銀行就是跑馬拉松,不是100米跑得快一點就行了,而是要持續地跑下去。

一位銀行業資深人士表示,那么臃腫龐大的機構,工行仍然能夠擁抱扶持新興的業務,實屬不易。姜建清曾表示,工行素以穩健經營見長,卻從來不乏變革的勇氣。

外界分析認為,姜建清任上,工行在國際化布局、互聯網金融、綜合化經營等方面的改革業績不俗。

工行國際化布局起步于1992年,經過20多年的發展后,工行基本完成全球海外布局。數據顯示,截至2015年末工商銀行已在全球42個國家和地區建立了404家機構,成為境外機構覆蓋范圍最廣的中資銀行。

2015年末,工行海外資產占總資產的比重達到8.2%。如將工行境外機構看作一家獨立的銀行,其規模與效益已進入全球銀行百強之列。姜建清曾撰文稱,商業銀行通過全球業務布局,可以分散不同市場的風險,盡可能熨平周期波動,提升抵御經濟周期的能力。

財務數據顯示,工行海外總資產從2000年的36億美元增長至2015年的2798.30億美元,增長了76倍。同期海外機構凈利潤則增長了92倍。

實際上,在中國宏觀經濟處于“新常態”之下,工行的海外業務遠較國內業務搶眼。海外機構利潤增速也遠高于國內,工行國際化經營穩定利潤、分散風險的作用初步體現。

據工行公布的數據整理,工行123家分支機構分布在“一帶一路”沿線的18個國家和地區,占其海外機構的比重達到三成。“因為國際化業務做得好,國家‘一帶一路’戰略推出后,工行拿下了很多大項目。”前述工行中層人士對21世紀經濟報道記者表示。但因“一帶一路”沿線國家政治不穩定,其貸款風險亦值得關注。

早在2006年的一個論壇上,姜建清透露在家中他特別愿意幫太太做的一件家務是經常交費,但他通過網絡來支付。“為什么非要去銀行,我覺得根本不需要去?”姜建清當時如是稱。

這可以視為早期互聯網金融的雛形。姜建清當時預測稱,十年后工行不僅是世界上最大的銀行之一,也是世界上最大的互聯網企業之一。

預言成真。如今工行構建了以三個平臺、一個中心(“融e購”、“融e聯”、“融e行”及網絡融資中心,英文縮寫e-ICBC)為主體的互聯網金融業務。

其中,“融e行”目前已有1.9億的客戶基礎,“融e購”全年交易額超過8000億元。姜建清認為,工行互聯網金融等業態先發優勢在不斷積聚。

“工行互聯網金融和姜的遠見及推動是分不開的,他對重要的業務細節抓得很緊,會親自去試、去體驗。”前述工行中層人士表示,“開始做電商的時候,工行內部也是有一些爭議的,有一些同事也沒有想清楚。現在回頭來看,姜是在抓未來的機會和品牌。”

綜合化經營方面,工行目前已構建起覆蓋商業銀行、基金、租賃、保險和投資銀行的跨市場、多元化的金融服務平臺。2015財年,基金、保險、租賃等綜合化子公司凈利潤合計增長55.4%,對工行的盈利貢獻持續增強。

銀行家

接任工行行長之時,姜建清尚不滿50歲,是四大行中最年輕的“一把手”。外界認為其在仕途上可能再進一步。接任行長兩年后,姜建清當選中共十六屆中央候補委員。此后他相繼于2007年、2012年當選中共十七屆、十八屆中央候補委員。

但人們更愿意用“銀行家”去描述這位工行掌門人的職業生涯。

美國前財政部長保爾森說,與一些國有企業的高管不同,姜建清更像是一個純粹的商業領袖。銀監會前主席劉明康曾稱贊姜建清為職業銀行家。姜建清也回應稱,自己就是一個banker。

銀行家更注重企業的經營業績,而非其他。“姜受到尊重就是更多是按照商業的思路在經營。”前述工行中層人士稱。2003年當經濟恢復增長時,全國貸款平均增速21%,而工行的增速是13%。

在中國推行“四萬億刺激”計劃時,工行貸款投放量的增長速度較為緩慢。據21世紀經濟報道記者計算,2009年工行新增貸款額相比上年增長93%,而中行新增貸款相比上年增長119%。

數據提供商數庫的數據顯示,從2008年第四季度到2010年第二季度末,工行的新增貸款數額平均每季度比上年同期高20%,而中國銀行則為33%,建設銀行為24%。《華爾街日報》稱,這顯示工行在商業運作上努力保持了些許獨立性。

工行在2009年的年度財報中說,特別是在擴大信貸投放中,(工行)嚴把貸款準入,加強貸后管理,并對新發放貸款進行全面檢查,及時糾偏除險,堅守住了風險底線。

自2001年起,工行披露的年報均有姜建清的致辭。從中可以看出姜建清對國際國內經濟形勢、金融改革及工行的理解。十六年間,姜建清面臨著日趨復雜的國內國際經濟形勢,從中國入世到金融危機,再到歐債危機。

不過,得益于中國經濟高速增長等因素,商業銀行的利潤增速也較高。隨著中國經濟進入“新常態”,商業銀行的利潤增速放緩。2015年工行凈利潤增速僅為0.5%,幾近零增長。但姜建清表示,有信心使工行健康平穩發展。

姜建清認為,這種信心來自于工行近十年發展奠定的較強風險抵御能力,來自于傳統動能升級和新動能加速形成,來自于互聯網金融等新業態先發優勢的不斷積聚。

“日月不淹,春秋代序。”這是姜建清在2013年年報中引用的一句古語。如今63歲的姜建清卸任工行董事長,繼任者是他的搭檔——原工行行長易會滿。此時的易會滿52歲,巧合的是姜建清接任董事長時也是52歲。

但他們面臨的內外部的環境不盡相同。此時的易會滿所面臨的宏觀背景是中國經濟增速換擋并將長期維持L型走勢,同時利率市場化、金融及技術脫媒的沖擊、不良貸款攀升等挑戰顯現并加劇。這一代掌舵者能否涌現出杰出銀行家,尚待時間驗證。

 

責任編輯:儀夢

(原標題:一代銀行家姜建清謝幕:守之不易,持之更難)

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