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險企加速布局養老社區 12家公司計劃投資超千億元
2019-11-12 10:26 來源:上海證券報

隨著應對人口老齡化工作的不斷推進,保險公司對養老地產的布局開始提速。據統計,目前已有12家保險公司已經或者計劃投資養老社區。

千億資金布局

2007年,泰康保險率先提出進軍養老地產,經監管部門批準,2009年泰康保險成為國內首家養老社區投資試點單位。

此后,各保險公司聞風而動,相繼宣布進軍養老地產。截至目前,已有中國人壽、泰康保險、陽光人壽、合眾人壽等12家保險公司宣布投資養老社區,計劃投資金額合計超過千億元,部分險企已有養老社區落地。

“相比未布局養老地產的險企,這12家保險公司經營周期更長,資產和保費規模更大,盈利狀況更好,養老年金業務占保費收入及賠付支出的比重更高。”中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠分析道,目前宣布進軍養老地產的保險公司,多為中資險企。

一位行業資深觀察人士分析稱,保險公司進軍養老地產,除了需要拿到相應資質外,還應有一定的資金實力以及地產、醫療等方面的資源。以剛剛開業的泰康之家·吳園為例,該養老社區配套建設了康復醫院,引進了智能照護系統、遠程醫療服務等,為老人提供“急救—慢病管理—康復”為一體的全方位、持續性的醫療健康服務。

這也正是保險公司布局養老地產的優勢所在。上述觀察人士表示,構建養老社區后,保險公司可以把抽象的保險與現實的醫養需求相結合,在資產端能夠幫助客戶實現保費資金的保值增值,在服務端將壽險、養老險、健康險保障與養老社區相結合,既解決了老年人退休后的資金問題,也滿足其醫療、健康管理需求。

三大挑戰待突破

保險公司為養老地產行業賦能的同時,也實現了自身的價值再生。業內人士認為,養老社區的投資回報周期非常長,這恰好與保險資金的投資周期相匹配。對保險公司而言,投資養老社區,可以實現保險客戶服務鏈條的閉環,加強業務協同。

一方面,通過養老領域的不動產投資,可以實現保險資金的保值增值;另一方面,通過深度挖掘保險公司現有客戶的保險需求,將傳統養老險、健康險與養老社區相結合,可以實現保單實物化。同時,投資的養老社區,本身也可以為保險公司貢獻穩健的長期收益。

一位壽險公司人士認為,首先是高門檻問題。消費者通常需要繳納上百萬元保費才能獲得養老社區入住資格,入住后所需服務費用也較高,只有中高端客群能夠負擔得起,普通老百姓的養老需求仍難以解決。

其次是產品結合模式單一。雖然保險養老社區普遍都與特定養老險產品相掛鉤,但對接層次尚淺,多停留在輔助銷售的層面,目前尚鮮有像泰康保險這樣布局較深的機構,實現了保險、醫養、服務三個層面的融合。

此外,護理保障功能普遍偏弱。與養老社區所掛鉤的保險產品,多為長期壽險或年金產品,缺乏護理風險保障。即便某些保險公司建立了護理院或康復醫院,其護理費用也與保險給付缺乏直接關聯,在資金層面并沒有完全打通。

責任編輯:陳平

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